بیمه وانواع بیمه و مزایای بیمه ها چیست
بیمه یکی از مهم‌ترین مسائل روز دنیا می باشد درجوامع امروزه زندگی مردم وابستگی زیادی به بیمه دارد شاید درگذشته، بیمه در بین مردم چندان اهمیت نداشت اما در حال حاضر، بیمه نوعی ضرورت برای افراد می باشد. در واقع افرادی که خود را تحت پوشش بیمه قرار نمی‌دهند، ضرر و زیان این امر را در آینده می بینند.
بیمه شامل اموال، درمان و سلامت و وموارد دیگر است بیمه اموال در ارتباط با بیمه خودرو، منزل، سرقت، آتش سوزی و غیره می باشد بیشترین نوع بیمه درایران بیمه ثالث خودرو می باشد
دلیل مخاطب بالای بیمه ثالث، جدای از کارایی و مزایای آن، به دلیل اجباری بودن می باشد. به بیان دیگر، قانونگذار کلیه مالکین وسایل نقلیه را مکلف می کند که وسیله نقلیه خود را تحت پوشش بیمه خودرو از نوع ثالث قرار دهند.
در بین انواع شرکت‌ها و سازمان‌هایی که خدمات بیمه می دهند سازمان تامین اجتماعی، دارطرفدار و مخاطب بیشتری می باشد افرادی که تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار می‌گیرند، یا شخصا خود را بیمه این سازمان قرار داده اند و یا این که شرکت محل کار آن‌ها، طرف قرارداد بیمه تامین اجتماعی می باشد.
در قرارداد بیمه، یکی از طرفین متعهد می باشد که حق بیمه ماهانه را پرداخت نموده و طرف دیگر نیز تعهد دارد که در قبال حق بیمه پرداخت شده، خدماتی را به طرف مقابل ارایه دهد.
طرفین قرارداد بیمه به عنوان بیمه گر و بیمه گذار شناخته می‌شوند. به موجب قانون بیمه، متعهد را بیمه گر و طرف تعهد را بیمه گذار می‌نامند
بیمه نامه چیست وموارد درج در بیمه نامه چه چیزی می باشد
قرارداد بیمه که بین طرفین منعقد می‌شود، تمام موارد مربوط به آن در بیمه نامه ذکر می‌شود. طبق ماده 2 قانون بیمه، عقد بیمه و شرایط آن باید به موجب سند کتبی باشد. به این سند بیمه نامه گفته می‌شود. مواردی که در بیمه نامه باید عنوان شود، به شرح زیر می باشد:
- تاریخ انعقاد قرارداد بیمه
- مشخصات مربوط به بیمه گر و بیمه گذار
- موضوع بیمه
- حادثه یا خطری که عقد بیمه به مناسبت آن به عمل آمده است.
- ابتدا و انتهای بیمه
- حق بیمه
- میزان تعهد بیمه گر در صورت وقوع حادثه
در بیمه نامه، باید موارد مزبور ذکر شود. در صورتی که در بیمه نامه موارد مزبور که در ماده 3 قانون بیمه، آمده است، نوشته نشود، یعنی قرارداد بیمه منعقد نشده است. از موارد مندرج در بیمه نامه، میزان تعهد بیمه گر اهمیت زیادی دارد.
انواع بیمه
بیمه انواع گوناگونی دارد که مهم‌ترین آن ذکر شده است:
- بیمه تامین اجتماعی
- بیمه از کارافتادگی
- بیمه شخص ثالث و مقررات آن
- بیمه خودرو
- بیمه منزل
- بیمه آتش سوزی
- بیمه حمل بار
- بیمه عمر
- بیمه سلامت و درمان
- بیمه سرقت
انواع بیمه، محدودیت خاصی ندارد جدیدا بیمه‌ای تحت عنوان بیمه سرقت موبایل نیز به لیست موارد بیمه اضافه شده و در این زمینه نیز به متقاضیان خدمات می شود.
بیمه تامین اجتماعی چیست
هدف از ایجاد سازمان تامین اجتماعی این است که بتواند رفاه کارکنان کارخانه‌ها، اداره و سازمان‌ها و دیگر محیط‌های کاری را فراهم کند و از حقوق آن‌ها دفاع شود.
در قانون بیمه تامین اجتماعی ذکر شده است که باید هر کسی که مشغول به کار است، دارای بیمه نامه باشد. تامین اجتماعی در واقع مهم‌ترین سازمان بیمه‌گر در ایران می باشد
هر کسی در هر کاری که مشغول است، می‌تواند با پرداخت حق بیمه ، خود را بیمه نمایید و از خدمات بیمه‌ای، بهره‌مند شود.
بیمه اجباری و اختیاری سازمان تامین اجتماعی
دو نوع بیمه در سازمان تامین اجتماعی وجود دارد که در چهارچوب بیمه اجباری و بیمه اختیاری، می باشد. کارفرماها و کارگران، زیر مجموعه بیمه اجباری قرار دارند و بیمه اختیاری که خویش فرما نام دارد، برای کسانی است که دارای بیمه اجباری نیستند و کارفرمایی هم ندارند که حق بیمه آن‌ها را پرداخت نماید.
بیمه تامین اجتماعی جز یکی از پرمتقاضی‌ترین انواع بیمه در کشورمان می باشد که خدمات متنوعی را ارایه می دهد. افرادی که به طور منظم، حق بیمه ماهانه پرداخت کنند، از یک سری مزایا خاصی برخوردار می باشند.
بیمه بیکاری
بیمه بیکاری از جمله بیمه‌هاییمی باشد که سازمان تامین اجتماعی ارائه می کند. اگر فردی کار نداشته باشد و دارای سابقه پرداخت بیمه در تامین اجتماعی باشد، به شرطی که غیر ارادی بیکار بشود و به خاطر تخلف یا محکومیت قضایی نباشد، از بیمه بیکاری استفاده می کند.
از 23 درصدی که برای حق بیمه پرداخت می‌شود، سه درصد آن برای بیمه کاری می باشد البته بیمه بیکاری فقط به افرادی پرداخت می‌شود که بیمه اجباری پرداخت کنند و بیمه اختیاری شامل این موضوع نیست، چون کارفرمایی وجود ندارد که کارمند را اخراج کند تا در برابر حق ضایع شده، بیمه بیکاری دریافت کند
بیمه بیکاری که پرداخت می‌شود، برابر با 55 درصد از متوسط حقوق و دستمزدی است که بیمه شده دریافت می‌کرده است برای اینکه فرد شامل بیمه بیکاری شود باید مشمول قانون کار باشد و از شهروندان خارجی نباشد و حقوق بازنشستگی و از کارافتادگی دریافت نکند.
شرایط بیمه زنان خانه دار
این بیمه متعلق به زنانی می باشد که شاغلنباشند و هیچ گونه استخدامی ندارند. بیمه زنان خانه دار، در دسته بندیِ بیمه صاحبان حرفه‌ها و مشاغل آزاد قرار دارد. بیمه بیکاری و مرخصی زایمان در زیر مجموعه این بیمه قرار ندارد زنان 18 تا 50 ساله می‌توانند در این بیمه ثبت نام نمایند واز مزایای بیمه برخوردار شوند.
سه گونه بیمه برای زنان خانه دار از سوی سازمان تامین اجتماعی در نظر گرفته شده است. در نوع اول باید حق بیمه 12 درصد پرداخت شود و بازنشستگی را نیز شامل می‌شود. بیمه 14 درصدی شامل بازنشستگی و فوت است. نوع سوم هم بیمه 18 درصدی است كه افزون بر بازنشستگی و فوت، شامل از کارافتادگی هم می باشد
زنان خانه‌داری که اقدام به بستن قرارداد با سازمان می‌کنند، با رسیدن به سن بازنشستگی، حقوق دریافت می کنند. اگر پیش از بستن قرارداد هم، زنان خانه دار دارای سابقه پرداخت حق بیمه باشند، همه سابقه آن‌ها هنگام بازنشستگی، محاسبه می شود
بیمه تکمیلی
از مزایای دیگر بیمه تامین اجتماعی بیمه تکمیلی می باشد. بیمه تکمیلی به طور کلی در رابطه با بیمه سلامت و درمانمی باشد که استفاده از آن مزایا زیادی دارد. بیمه درمان تکمیلی یا بیمه تکمیلی درمان، که برای جبران هزینه‌هایی است که خارج از سیستم درمان جبران می شود.
بیمه شدگان اصلی و بازنشستگان و از کار افتادگان و افراد تحت تکفل همچون همسر و فرزندان و فرزندان پسر تا 22 سالگی در صورتی که بیکار باشند و اگر دانشجو باشند، با ارائه گواهی اشتغال به تحصیل تا 25 سالگی و دانشجوی دکترا تا 26 سالگی از این خدمات بهره‌مند خواهند شد.در صورتی که مستمری بگیر فوت کند، بیمه تکمیلی او برای مستمری بگیران بازمانده‌اش امکان پذیر می باشد
امکان استفاده از خدمات درمانی رایگان
اگر کسی دارای بیمه تامین اجتماعی باشد، می‌تواند از خدمات درمانی رایگان بیمارستان‌ها و درمانگاه‌ها استفاده کند. دو نوع خدمات مستقیم و غیر مستقیم راسازمان تامین اجتماعی، ارائه میکند.
در شیوه مستقیم، بیمه شده با مراجعه به مراکز خدمات درمانی که ویژه تامین اجتماعی می باشند از امکانات پزشکی به صورت رایگان استفاده می نماید. در شیوه غیر مستقیم، هنگامی که فاصله بیمه شده با مرکز تامین اجتماعی زیاد می باشد، بیمه گذار به مراکزی که برای تامین اجتماعی نیستند اما با آن قرارداد دارند، مراجعه میکند.
بازنشستگی با بیمه تامین اجتماعی
در بازه زمانی 20 ساله، از زمانی که شما که بیمه گذارکار خود را آغاز کرده است و دیگر توان کار کردن ندارد بازنشسته شناخته می‌شود و حقوق دریافت میکند سن افراد و تعداد سالهایی که کار کردند، در دریافت حقوق بازنشستگی موثر می باشد
در حالت عادی هنگامی که زنان به 55 سالگی می‌رسند و مردان با شصت سال، به شرطی که دست کم بیست سال، حق بیمه پرداخت کرده باشند، شامل حقوق بازنشستگی می باشند اگر فردی در کارهای طاقت فرسا مشغول به کار باشند، بدون در نظر گرفتن شرط سنی، اگر بیست سال حق بیمه پرداخت کرده باشد، بازنشسته می‌شود. در صورتی که بیمه شده فوت کند، حقوق بازنشستگی او به خانواده‌اش می رسد
بیمه از کار افتادگی
از کارافتادگی، یکی از حمایت‌هایی است که قانون بیمه تامین اجتماعی از بیمه شدگان می کند. افرادی که بنا به دلایلی از کار افتاده می‌شوند، به نحوی که توان انجام کار را نداشته باشند، مشمول مزایا بیمه از کار افتادگی میباشند. از کارافتادگی انواع مختلفی دارد که برای هر کدام از آن‌ها در قانون شرایط خاصی وجود دارد.
